Réalisations 2004
PROJET MEDERSAT : Développement de la Microfinance en milieu rural, 2003 / 2004
En collaboration avec la Fondation BMCE pour l’Education et l’Environnement, dans le cadre de son projet Medersat.com visant à construire 100 écoles par an, PlaNet Finance Maroc a mis en place un programme d’offre de microcrédit en milieu rural. La Microfinance devait permettre de stabiliser les populations et d’éviter l’exode rural. Un projet de Microcrédit sera mis en place dans les douars où se trouve déjà une école rurale de la BMCE, grâce au soutien des organisations villageoises structurées.
2 douars ont été sélectionnés pour le projet pilote : Ait Iktel, dans la région de Marrakech et Ait Lhaj Taher, dans la région d’Essaouira.
Ce projet résulte d’une collaboration entre PlaNet Finance Maroc et 2 institutions, la Fondation BMCE Bank pour l’Education et l’Environnement, qui construit des écoles communautaires rurales, et la Fondation Zakoura Microcrédit, qui octroie du microcrédit et forme ses bénéficiaires.
Ce programme s’inscrit dans une stratégie de developpement intégré dont le but est d’offrir à ces populations marginalisées un accés à l’éducation, aux infrastructure de base et à des possibilités de crédit pour financer leurs activités, pour augmenter le niveau de vie de familles entières.
En effet, la prise en charge les enfants des douars, les écoles communautaires rurales (ECR) les éduquent, les forment aux nouvelles technologies (présentes dans les ECR) et leur ouvrent ainsi des opportunités d’activités plus qualifiées et génératrices de revenus pour le village. De son côté, l’offre en Microfinance permet de créer ou de renforcer des activités pour les familles, leur donnant de ce fait la possibilité d’augmenter le niveau de vie du foyer.
Ce projet a été réalisé en 2003 et 2004 et fut l’étape nécessaire dans l’approche du milieu rural, avant de concevoir et lancer l’Initiative de PlaNet Finance pour la Microfinance en Milieu Rural.
VISIBILITE DU SECTEUR
Technologies:
a) Portail de la Microfinance au Maroc : www.microfinanceaumaroc.com, plus de 32 000 visiteurs depuis janvier 2005 (chiffres au 18 octobre 2005). Le portail avait été lancé en octobre 2004.
Objectif : le portail de la Microfinance au Maroc est un outil rassemblant toute l’information relative au secteur. Il vise à développer sa visibilité.
Descriptif du programme :
Le portail de la Microfinance est une plateforme Internet d’échange d’informations sur le secteur à destination du grand public, des praticiens et des acteurs internationaux de la Microfinance. Elaboré en concertation avec les AMC et la FNAM, il rassemble l’actualité, la présentation du secteur, des documents ressources, une cartographie des AMC, des forums de discussions …..
b) Cartographie : (disponible sur : www.microfinanceaumaroc.com )
La cartographie du secteur marocain de la Microfinance a nécessité 6 mois de travail de recherche par des experts. Elle a été élaborée en collaboration avec PlaNet Finance Maroc et PlaNet Finance Paris et réalisée grâce au partenariat noué avec Cad’Tech, spécialiste marocain des Systèmes d’Information Géographique. C’est un outil essentiel pour la lisibilité et la transparence du secteur. La cartographie recense et localise sur une carte géographique du Maroc toutes les agences des différentes Associations de Microcrédit Marocaines. Elle donne aussi des informations sur les données financières et opérationnelles des AMC.
Grâce à cette cartographie, les acteurs, professionnels et praticiens du secteur sont désormais en mesure d’analyser les potentiels de développement stratégique des AMC sur le territoire.
Objectif :
Etre un instrument d’analyse et d’intervention, qui permettra de connaître de manière précise la répartition géographique (et quantitative) l’offre de Microcrédit dans les différentes provinces du Maroc.
Permettre aux associations souhaitant étendre leurs activités d’avoir une visibilité sur la couverture du terrain.
Impact
Contribuer à la connaissance du Microcrédit au Maroc, et donc à sa visibilité internationale.
Constituer un instrument de pilotage géographique pertinent mis à la disposition des bailleurs de fonds.
Contribuer à une croissance équilibrée du secteur.
Offrir la visibilité et permettra une meilleure répartition de l’offre de microcrédit à travers le Maroc, un gain de temps et d’argent pour les différents programmes susceptibles d’être mis en place.
c) Communication :
Journée du 27 Mai 2004 avec la FNAM, Principales problématiques du financement des AMC marocaines, régulation et libéralisation du secteur, 240 participants,
FTOUR débat du 4 Novembre 2004 : Présentation du secteur du Microcrédit ainsi que des réalisations et perspectives de PF Maroc à 50 décideurs au Royal Mansour à Casablanca
Participation aux carrefours internationaux (Sanabel, Microcrédit Summit)
Assistance Technique : AIMC (Contrôle interne), ATIL (Prêt individuel), Al Amana (Scoring et Micro assurance), INMAA (Procédures), Zakoura (Département RH)
Assistance logistique et administrative à la FNAM : supports RH- Bureautique -Organisation de l’AG du 9 juillet 2004 de la FNAM
Formation : 28 séminaires de formations faites sur divers sujets du managements, opérationnel, juridique, gouvernance et aussi formation des cadres de BAM
d) Réalisation, hébergement et maintenance de 3 sites internet en faveur d’Associations de MicroCrédit
Al Karama : http://planet-hosting.ht.st/al_karama
Association Ismailia : http://planet-hosting.ht.st/ismailia
INMAA : http://planet-hosting.ht.st/inmaa
FINANCEMENT
Prêt de 35 000 euros à taux 0 et sur 2 ans à la Fondation Zakoura. Ce prêt a été octroyé dans le cadre du projet-pilote réalisé en 2003-2004 avec la Fondation Zakoura et la Fondation BMCE, dans l’objectif de créer 3 antennes et de financer 500 personnes dans 3 douars éloignés – en majorité des femmes ;
Prêt de 20 000 Euros à l’Association ALKARAMA (taux de 5%). Octroyé en 2003, via le Fonds de Crédit Rotatif de PlaNet Finance. Ce fond est destiné à l’appui de lancement de nouvelles AMC. PFM effectue la pré-sélection des associations pour le compte de PF Monde ;
TRANSPARENCE
Rating Pro forma
Dans l’objectif d’attirer un plus grand nombre de bailleurs, PlaNet Finance Maroc a proposé de financer aux petites AMC une mission de rating pro forma (rating interne) pour les outiller davantage en interne en préparation d’une véritable mission de Rating.
Objectif général du projet :
Notre objectif est d’accroître la transparence du secteur en incitant l’ensemble des associations de Microcrédit à intégrer la démarche de notation externe. Quatre AMC ont été notées au Maroc, les plus petites AMC hésitent à se lancer dans le rating, par peur d’obtention d’une mauvaise note. L’idée est de leur proposer un rating adapté, interne et constructif (listant les axes d’amélioration), appelée rating pro forma. Sur la base de ce rating, les AMC pourront travailler les axes d’amélioration et demander la réalisation d’un rating formel auprès d’une agence de notation.
Objectifs de ce diagnostic :
Ce diagnostic est une mission d’évaluation à usage interne mené par une agence de notation (PlaNet Rating a été sélectionné). PlaNet Rating mènera donc des ratings classiques selon la méthode GIRAFE qui permet d’évaluer les performances financières de l’association et les risques organisationnels auxquels ils font face (Gouvernance, Système d’information, Audit interne, gamme de produit et marché). Ce rating est interne à l’Association, mettra en évidence les insuffisances de l’Association et proposera des pistes d’amélioration sur lesquelles l’association pourra ensuite travailler.
D’Accompagner le développement des AMC ;
D’Aider à la recherche de financements ;
De Favoriser la reconnaissance du secteur auprès des acteurs économiques et institutionnels marocains.
De fournir aux AMC marocaines des outils techniques et méthodologiques leur permettant d’améliorer leurs outils de gestion, afin d’atteindre les benchmarks internationaux.
PlaNet Finance Maroc a lancé en 2004 un projet de ratings pro forma, en collaboration avec PlaNet Rating, pour permettre aux petites associations de mieux cerner leurs forces et leurs faiblesses, afin de pouvoir réaliser, si possible, un véritable rating d’ici la fin de l’année.
Objectif: permettre aux petites AMC de se diriger vers les standards internationaux de bonnes pratiques, afin de faciliter le financement de leur activité.
Toutes les associations (à qui nous avons proposé le projet) ont répondu présentes. Une partie de l’équipe de PFM a, pour cette occasion, été formée à la méthode GIRAFE et au rating.